집단대출 148조원대…입주 잔금 확보는 난항

KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 집단대출 잔액이 지난 6일 148조2556억원으로 집계됐다. 대규모 아파트 단지의 입주가 수도권을 중심으로 이어지면서 중도금과 잔금대출 수요가 확대된 결과다. 집단대출은 지난 4월 증가세로 전환한 뒤 넉 달 넘게 늘었지만, 가계대출 총량 관리로 은행의 자금 공급 여력은 수요를 따라가지 못하고 있다.

올해 집단대출은 1월 2조4143억원, 2월 2조1348억원, 3월 1조6924억원씩 줄어 석 달 연속 감소했다. 이후 흐름이 바뀌면서 4월부터 이달 6일까지 증가한 금액은 2조2779억원에 이르렀다. 그러나 일부 신축 아파트 단지에서는 은행이 우선 배정한 잔금대출을 확보하려는 입주 예정자들이 선착순 경쟁을 벌이는 상황이 나타나고 있다.

필요한 잔금을 은행에서 마련하지 못한 입주 예정자들 사이에서는 대부업체나 개인 간 금융을 뜻하는 P2P의 후순위 담보대출을 활용하는 방안까지 공유되고 있다. 이미 분양 계약을 체결한 가구가 대출 총량 제한 때문에 잔금을 치르지 못할 수 있다는 우려가 커지면서, 잔금대출을 비롯한 일부 집단대출을 금융당국의 가계대출 총량 관리에서 제외해야 한다는 요구도 제기됐다.

총량 관리 대상에서 잔금대출이 빠지더라도 필요한 자금을 모두 빌릴 수 있는 것은 아니다. 실제 한도는 차주별 총부채원리금상환비율인 DSR과 주택담보대출비율인 LTV의 적용 결과에 따라 달라진다. 분양가와 시세의 차이가 큰 단지는 은행이 분양가와 감정가 가운데 어느 금액을 담보가치 산정 기준으로 채택하는지에 따라서도 개인별 대출 가능액이 달라질 수 있다.