기후재난 손실 커지자 위성 데이터로 눈 돌린 보험사

극한 기후와 자연재해로 농작물·풍수해보험의 손해율 부담이 커지면서 보험업계가 위성 데이터를 활용한 기후위험 분석을 검토하고 있다. 농작물재해보험 손해율은 2024년 약 98%에서 지난해 114%로 올랐고, 풍수해보험 손해율도 2024년 36%에서 지난해 상반기 236%로 급등했다. 위성 데이터는 가뭄과 홍수의 위험 노출도를 분석하고 보험금 지급 여부를 판단하는 수단으로 활용될 수 있다.

위성은 건물과 토지 같은 보험 대상뿐 아니라 주변 지형과 식생, 토양 상태까지 함께 관측할 수 있어 기존 자료의 한계를 보완한다. 악사그룹 계열사 악사 클라이밋은 위성으로 측정한 토양 수분량을 토대로 가뭄 지역을 확인하고, 이를 파라메트릭 보험의 지급 기준에 활용한다. 이 상품은 실제 손해액을 건별로 조사하는 대신 강수량이나 풍속 등 사전에 정한 조건이 충족되면 보험금을 지급한다.

스위스리는 자연재해 발생 전후의 위성·항공 이미지를 비교해 자산별 피해 규모를 산출하는 서비스를 운영한다. 보험사는 넓은 지역의 피해를 조기에 확인해 지급 절차를 신속히 진행할 수 있다. 국내에서는 지난달 우주항공청·농촌진흥청·산림청이 공동 개발한 농림위성이 발사됐다. 이 위성은 해상도 5m, 관측 폭 120㎞로 사흘마다 한반도 전역을 촬영한다. 한국항공우주연구원도 위성 영상에서 대기정보와 식생지수, 토양수분 등 민간 활용 정보를 생성하는 알고리즘을 개발하고 있다.

국내 보험사가 위험 인수와 손해사정에 곧바로 적용할 수 있는 위성 데이터는 아직 제한적이다. 한진현 보험연구원 연구위원은 공공 위성 데이터를 체계적으로 구축하고, 위성 영상에 민간이 쓸 수 있는 부가 정보를 더하는 인프라 확충이 필요하다고 제안했다. 개별 보험사보다 보험개발원 등 공동 기반을 통해 상용 데이터를 구매하고 분석 역량을 확보하면 규모의 경제를 기대할 수 있다. 위험 인수와 손해사정 비용을 줄이고 위험 관리 역량을 높이는 것이 향후 과제로 꼽힌다.