하나은행, KReSIM 투자사기 피해 185억원 차단

하나은행이 신종 투자사기인 ‘KReSIM(케이알이심)’에 대응하도록 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 강화해 고객 피해 1450건을 거래 단계에서 막았다. 10일 공개된 사전 차단 금액은 약 185억원이다. 은행은 해당 사기의 거래 특성을 분석해 별도 예방 체계를 가동하고 자금 유출을 차단했다.

KReSIM은 외국인 관광객을 상대로 한 eSIM 판매 사업을 투자 대상으로 내세우고 고수익과 다단계 수당을 약속해 자금을 모으는 수법이다. 투자자를 모집한 뒤 수익금 정산을 중단하고 잠적하는 방식으로 피해를 일으켰다. 전국 피해자는 2만~3만명, 피해 규모는 수천억원대에 이르는 것으로 알려졌다.

이 사기는 새로 유입된 투자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 폰지사기 구조에 다단계 회원 모집 방식을 결합했다. 초기에는 일부 수익이 지급되고 회원 간 모집 관계가 이어져 피해자가 사기임을 알아차리기까지 시간이 걸릴 수 있다. 금융회사가 실제 거래가 이뤄지는 시점에 이상 징후를 판별해 선제적으로 차단하기도 쉽지 않은 유형이다.

하나은행은 이런 특성을 반영해 지난 2월 KReSIM 전용 예방 시나리오를 구축했다. 관련 법인 계좌와 연결된 거래 신호가 탐지되면 승인을 거절하고 모바일뱅킹 앱 설치와 로그인도 막아 추가 유출을 방지했다. 긴급 알림메시지 발송과 전담직원의 일대일 전화 상담, 경찰 신고 안내도 함께 진행했다. 앞으로 FDS를 계속 고도화해 지능화·다양화하는 금융사기에 대응할 계획이다.