하나은행, 케이알이심 거래 차단해 185억원 보호

하나은행이 자체 이상금융거래탐지시스템(FDS)으로 신종 투자사기인 ‘KReSIM(케이알이심)’ 관련 거래를 선제적으로 차단했다. 지난 2월 대응을 시작한 이후 10일까지 피해를 막은 거래는 총 1450건이며, 보호한 고객 자산은 약 185억원으로 집계됐다. 전국으로 번진 사기 유형을 FDS 정밀 모니터링 대상에 반영해 자금이 빠져나가기 전에 거래를 통제한 결과다.

하나은행은 지난 2월 케이알이심 사기에 대응하는 체계를 마련하고, 해당 범죄의 거래 패턴을 분석한 전용 모니터링 시나리오를 자체 FDS에 개발·적용했다. 케이알이심 법인 계좌와 연관된 거래 신호가 감지되면 승인을 즉시 거절한다. 모바일뱅킹 애플리케이션 설치와 로그인 절차도 함께 차단해 동일 고객 계좌에서 추가 자금이 유출될 가능성을 막도록 설계했다.

케이알이심 사기는 eSIM 판매업체가 외국인 관광객 대상 판매 사업을 내세워 투자자를 모은 뒤 고수익과 다단계 수당을 약속하고, 이후 수익 정산을 중단한 채 잠적하는 방식이다. 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 폰지사기 구조에 다단계 회원 모집이 결합됐다. 피해자가 사기 사실을 뒤늦게 알아차리는 특성 때문에 금융회사가 거래 단계에서 미리 탐지하기 까다로운 범죄로 분류된다.

현재 전국 피해자는 2만~3만명, 전체 피해액은 수천억원대로 추정된다. 하나은행은 2018년 금융권에서 처음으로 보이스피싱 사고를 인공지능에 학습시켜 이상 거래를 분석하고 탐지하는 AI 기반 FDS를 도입했다. 이번에는 특정 투자사기의 계좌와 거래 특성을 별도 시나리오로 구현해 예방 범위를 넓혔다. 앞으로 지능화하는 금융범죄에 대응하도록 FDS를 계속 고도화하고 소비자 보호체계를 강화할 계획이다.