중저신용자 상환 경고음…지역 금융부터 흔들

신용평가 점수 하위 50%에 해당하는 중저신용자의 대출 연체율이 5월 말 2.32%를 기록해 최근 4년 사이 가장 높은 수준으로 올라섰다. 주택담보대출 등을 포함한 전체 가계대출 연체율 0.45%와 비교하면 약 5배에 이른다. 고금리와 고물가가 이어지는 가운데 취약 차주의 상환 여력이 빠르게 약해지고 있다는 신호다.

지역을 기반으로 영업하는 6개 지방은행에서는 중저신용자 신용대출 연체율이 5.0%로 집계됐다. 1년 전보다 0.7%포인트 상승한 수치다. 중저신용자는 소득 기반이 약한 영세 자영업자와 중소기업 직원, 금융거래 이력이 짧은 사회 초년생 등 신용등급 3등급 이하 약 1000만 명으로, 지역경제 침체가 길어지면서 지방 서민층의 부담이 두드러지고 있다.

지난달 한국은행이 3년 6개월 만에 기준금리를 인상하면서 대출 문턱과 이자 부담은 더 높아질 여지가 생겼다. 주식이나 부동산에 빚을 내 투자한 차주의 부실이 시차를 두고 연체율에 반영될 가능성도 있다. 자금 사정이 막힌 중저신용자가 카드론이나 현금서비스로 기존 빚을 갚는 상황이 이어지면 장기 연체와 채무 불이행으로 번질 위험이 커진다.

대응의 초점은 연체가 누적된 뒤 채무를 조정하는 사후 처리보다 위험 차주를 일찍 가려내는 데 맞춰질 필요가 있다. 연체가 시작됐거나 상환 능력이 급격히 나빠진 차주에게 비교적 낮은 금리의 대출로 전환할 기회를 제공하고, 장기 연체 진입을 막을 모니터링과 지원 체계를 강화해야 한다. 경기 회복과 일자리·소득 확대를 함께 추진하고 금융 지원과 재취업 지원을 연계하는 정책 조합도 요구된다.