월 200만원 저축한 26세의 주택자금 설계

26세 직장인 이모씨는 3년 동안 식비와 생활비를 줄이며 자산 1억2000만원을 모았다. 현재 한 달 생활비는 72만원 수준으로, 회사 구내식당을 이용하고 걸어서 출퇴근하며 지출을 억제하고 있다. 서른 살 전에 내 집을 마련하려면 앞으로 4년 동안 자산을 1억8000만원까지 늘려야 한다는 목표를 세웠다.

이씨가 22세에 사회생활을 시작했을 당시 보유한 돈은 500만원이었다. 부모의 경제적 지원 없이 목표를 이루기 위해 근무 시간 대부분을 아르바이트로 채웠고, 퇴근 뒤에도 밤늦게까지 일하며 하루 15시간가량 노동했다. 월급을 받은 뒤 한 달 동안 쓸 돈만 남기고 나머지를 저축해 종잣돈 7000만원을 만들었으며, 주식 투자로 자산 규모를 더 키웠다.

현재 월급은 약 280만원이고 매달 200만원씩 저축하고 있다. 이 속도를 유지하면 4년간 모을 원금은 9600만원으로 목표액보다 약 8000만원 부족하다. 투자로 차액을 채우려면 연 18% 안팎의 수익률이 필요하지만, 같은 성과를 4년 동안 계속 내기는 현실적으로 어렵다는 진단이 나왔다. 높은 수익률만 좇는 계획은 실현 가능성이 낮다는 판단이다.

자금 운용안은 생활비 72만원 가운데 일부를 비상금 통장과 주택자금 마련 통장으로 나누고, 남는 돈을 투자계좌에 배분하는 방식이다. 월 최대 50만원을 3년간 넣을 수 있는 청년도약계좌를 우선 활용하고, 정부기여금과 이자소득세 비과세 혜택도 챙길 필요가 있다. 장기 자금은 상장지수펀드로 분산하되, 주택 구입 시점이 가까워지면 주식 비중을 줄이고 예금이나 채권 등 변동성이 낮은 자산으로 옮기는 방안이 제시됐다.