신용대출 부실, 20대·60대 이상에 집중

20대 이하와 60대 이상 차주를 중심으로 은행 신용대출의 부실 징후가 뚜렷해지고 있다. 5대 은행인 KB국민·신한·하나·우리·NH농협의 올해 6월 말 개인 신용한도대출 연체율은 0.22%로, 지난해 말 0.18%보다 0.04%포인트 상승했다. 소득과 자산, 상환 여력이 상대적으로 취약한 연령층부터 빚을 내 투자한 여파가 현실화하는 흐름이다.

마이너스통장 잔액은 같은 기간 39조9000억원에서 43조3000억원으로 8.5% 늘어 3년 8개월 만에 최대치를 기록했다. 연체액은 711억원에서 947억원으로 33.2% 급증해 잔액보다 네 배 가까이 빠르게 증가했다. 6월 말 한도 소진율은 약 45%로 전체 여유 한도는 남아 있지만, 일부 차주는 한도를 모두 사용한 뒤 이자도 내지 못한 상태다. 전체 신용대출 연체율 역시 0.30%에서 0.35%로 올랐고 연체액은 3140억원에서 3750억원으로 19.4% 늘었다.

연령별 마이너스통장 연체율은 60대 이상이 0.37%로 가장 높았고 20대 이하도 0.33%에 달해 전체 평균을 크게 웃돌았다. 30대와 40대는 각각 0.19%, 50대는 0.21%였다. 전체 신용대출에서도 20대 이하가 0.67%, 60대 이상이 0.59%로 집계돼 40대의 0.29%보다 두 배 안팎 높은 수준을 보였다. 청년층은 소득과 자산 규모가 작고, 은퇴 연령대는 원리금을 갚을 여력이 약할 수 있다는 점이 연체 확대 요인으로 꼽힌다.

증시의 급격한 조정도 부실 확대의 배경으로 지목된다. 코스피는 6월 19일 장중 9385.59로 사상 최고치를 기록한 뒤 지난달 29일 5262.77까지 하락했다. 과열 국면에서 은행 대출을 활용해 레버리지 투자에 나선 차주 가운데 투자 손실과 이자 부담을 동시에 감당하지 못하는 사례가 발생한 것으로 보인다. 낙폭이 더 컸던 7월에는 연체율이 추가 상승했을 가능성도 제기된다.